El interés compuesto es el proceso por el que los intereses generados por una inversión se suman automáticamente al capital, de forma que en el siguiente período generan intereses a su vez. En otras palabras: ganas intereses sobre los intereses.
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. El que lo entiende, lo gana. El que no, lo paga.”
— Albert Einstein (atribuido)
El efecto bola de nieve
Imagina una bola de nieve rodando por una ladera. Al principio es pequeña y avanza despacio, pero a medida que rueda va acumulando más nieve, haciéndose cada vez más grande y veloz. Así funciona el interés compuesto con tu dinero.
En los primeros años el crecimiento parece modesto. Pero pasada la primera década, el capital acumulado se convierte en el motor principal del crecimiento, superando con creces lo que aportas tú directamente.
Diferencia entre interés simple y compuesto
Interés simple
- ✗ Los intereses no se reinvierten
- ✗ Siempre ganas lo mismo cada año
- ✗ Crecimiento lineal
- → 10.000€ al 7% en 30 años = 31.000€
Interés compuesto
- ✓ Los intereses se reinvierten
- ✓ Cada año ganas más que el anterior
- ✓ Crecimiento exponencial
- → 10.000€ al 7% en 30 años = 76.123€
La regla del 72
Una forma rápida de calcular cuánto tarda en doblarse tu dinero: divide 72 entre la tasa de interés anual. A un 7%, tu dinero se dobla en 72 ÷ 7 ≈ 10 años. A un 10%, en solo 7,2 años.
¿Por qué empezar cuanto antes?
El tiempo es el factor más poderoso del interés compuesto. Una persona que invierte 10.000€ a los 25 años al 7% anual tendrá 149.745€ a los 65 años. Si espera hasta los 35 para invertir lo mismo, solo llegará a 76.123€. Diez años de diferencia suponen casi 74.000€ menos.